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第三方存管系统解决方案
发表时间:2011-05-19


系统描述

根据人民银行和证监会的有关要求,在切实防止证券公司挪用客户交易结算资金的前提下,兼顾商业银行、证券公司以及投资者多方利益,以保持银行业、证券业制度相对稳定,促进证券市场健康发展为原则,在对现有各种模式反复论证的基础上,研究出一套切实有效的客户交易结算资金“第三方存管”即证券资金托管系统。
应用功能描述
系统逻辑架构


系统功能

基于三方存管系统的业务特点,系统分为日始业务、日间业务、日终业务三大部分
日始业务:

对上一证券营业日的资金交收进行资金交割处理;

核对银行托管资金台账与实头寸之间是否一致;

完成系统营业日期的切换。
日间业务

投资者开户

投资者持有效身份证件到证券公司开立资金账户,证券公司同步将开户信息发送到三方存管系统,三方存管系统为投资者开立管理账户,登记客户开户信息。

建立签约关系

投资者完成开户后,持有效身份证件到银行办理签约,三方存管系统为客户的银行结算账户、管理账户、证券资金账户建立绑定关系。

变更银行结算账户

客户原签约银行账户的卡、折丢失或损坏后,可到银行变更三方存管的签约关系,提供有效身份证件及新银行结算账户卡或折后,三方存管系统为客户重新建立绑定关系。

银行转证券:

投资者完成签约后,可通过银行或证券公司的柜台、网银、电话银行、自助终端等渠道,实现银行结算账户到证券公司资金账户的资金转移。

证券转银行:

投资者完成签约后,可通过银行或证券公司的柜台、网银、电话银行、自助终端等渠道,实现证券公司资金账户到银行结算账户的资金转移。

余额查询:

投资者可通过银行或证券公司的柜台、网银、电话银行、自助终端等渠道查询银行结算账户、管理账户、证券资金账户的资金余额情况。
日终业务:

行内对账

系统日终时,三方存管系统从银行核心系统获取日间资金交易流水,与三方存管系统的台账流水进行核对,原则上以核心系统的流水为准,当两者不一致时,对三方存管系统的台账流水及台账余额进行调整,核对完成后,发送证券公司。

银行与证券公司对账

行内对账完成后,证券公司将日间投资者除转账交易外的其它资金变动信息发送三方存管系统,三方存管系统与证券公司进行核对处理。

账务汇总处理

三方存管系统对账完成后,依据对账结果,对当天的资金变动情况进行全面统计,以证券公司在银行的托管账户为单位,计算每个账户的转账汇总及交收汇总情况,并发送到对应的系统进行账务登记。
系统特点

1、实现银行与证券公司总对总的处理框架体系

利用商业银行数据集中的优势,通过商业银行总行和证券公司总部实现主机直连;所有业务均通过双方的总部进行实时处理,既满足了业务处理的高效、稳定性,又避免了由多个环节操作带来的不便及可能出现的差错。

2、独立的投资人保证金管理账户体制

三方存管系统为每一个投资人开设了独立的证券保证管理金账户,此账户同投资人在证券公司的资金账户形成一一映射的关系,该账户区别于投资人的银行账户,这是三方存管与以往银证通最根本的区别,此模式的建立,实现了真正意义上的第三方存管;在实现“投资人银行账户”“保证金管理账户”“证券公司资金账户”之间的资金划转时,投资人的银行账户信息对证券公司是不可见的;此模式不仅可以有效的对投资人的证券保证金账户进行集中管理、方便统计及查错,而且对投资人银行账户信息的安全起到了很好的保护作用。

3、多银行存管模式的实现

第三方存管系统在需求和设计时,就对多银行存管模式作了预见性的考虑,在系统中提供了完善的转托管流程,投资人通过托管转入、托管转出等一系列业务功能,可以方便的选择资金托管银行。

4、融资、融券业务的实现

除投资人在银行开立的保证金账户外,三方存管系统对开办了融资融券业务的投资人,设立单独的信用保证金账户,并同投资人在证券公司的融资融券信用账户形成一一映射的关系,根据账户的性质及业务要求进行特殊管理。

5、支持B股多币种的证券资金托管

三方存管在设计时就考虑了B股的证券资金托管模式,投资人可以在银行开立分币种的保证金账户;三方存管系统针对B股的特点从日间交易、日终交易、以及证券资金交收上实现了多币种的处理方式。

6、独特、快捷的账务体系

为了提供更高效的服务,最大程度的方便和满足证券公司及投资人的业务需求,三方存管在实现“投资人银行账户”“保证管理金账户”“证券公司资金账户”之间的资金划转时,采用实时到账的处理模式,保证投资人资金的快速、安全到达;对于投资人在证券公司端进行的股票买卖等交易引起的资金变动,证券公司资金账户无需和保证金账户同步,只需在日终对账时同步资金即可,这样减少了不必要的环节,提高了投资人在证券公司端交易的处理效率及成功率。

7、方便客户的多渠道处理模式

为了方便客户,三方存管系统提供了多个接入渠道,投资人可根据需要,通过银行各个网点的柜台、电话银行、网银、自助设备以及证券公司端的交易渠道办理日常业务。

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