金融综合服务平台
银行企业客户现金管理服务系统
发表时间:2011-05-19


1
、引言

近年来随着国内金融业的竞争日趋激烈,竞争的焦点逐步集中到能给银行创造收入和财富的中、高端客户身上,谁能争取到这些优质的客户资源、谁能留住这些客户并获取更高的客户忠诚度,谁就能在竞争中立于不败。竞争的方式也从传统的感情维系转变成业务产品、客户营销、客户服务以及IT技术支撑等全方位的竞争中。

在这种激烈竞争的状况下,企业现金管理正是银行为企业客户提供的金融产品系列。那么,什么是企业现金管理呢?从企业客户的角度而言,它是指企业对其广义现金(包括现金、银行存款以及短期变现能力强的有价证券)的流入、流出和存量的分析预测以及统筹规划,在保证企业流动性的基础上,使企业的效益最大化。它存在于企业的产、供、销以及内部管理各环节,包括企业的付款、收款、资金集中管理、应付管理、应收管理以及投、融资管理等现金管理的各个方面。从银行的角度看,企业现金管理重在服务,因为企业的所有现金管理活动都不能脱离商业银行体系而单独存在,它们或多或少依赖于银行所提供的结算、融资等服务,银行通过提供这些服务,一方面能满足企业对现金管理的具体业务要求;另一方面通过提供这些服务帮助银行以及企业客户实现双赢,银行可以收取手续费、获取更多的沉淀资金以及获得更优质、风险更低的贷款等好处,企业可以更好地分析预测其现金流并进行统筹安排,获取更大的收益,实现和加速企业“资金流、信息流和物流”的联动和周转速度,并节约了人力成本,同时也能更易于获得银行的融资支持。

为了使企业现金管理服务更加专业、更贴近并超越企业目前的需求、实现银行与企业最大程度的双赢,银行一方面在业务上要不断创新,比如提供金融供应链的融资及服务、付款产品中的资金安排等;另一方面需要将先进的业务理念通过IT技术来实现,保证业务的可操作性和安全性以及尽可能的自动化,提高生产效率,降低人工成本。

方正的现金管理解决方案正是基于这种思路而提出的,它是在先进的现金管理业务理念的指引下,最大程度地通过IT技术来实现各项业务产品。
2、企业现金管理业务的发展趋势

在国内,目前现金管理典型的表现方式是将分散的小资金迅速集中成为大资金。跨区域集团型企业与日俱增,中小企业开始跨地域扩张,集团分公司资金有余,低息闲置在银行账面上,而另外的分支机构则可能高息向银行贷款。利用银行遍布全国的资金结算网络,实现集团公司对各地分支机构闲置资金的统一管理和调度,在各分公司之间进行余缺调剂,大大地降低贷款额度,帮助企业实现“三高变三低”,即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。利用现金管理,大集团总部也可以将各个分支机构分散的小资金集中成大资金,然后与银行协商以取得较好的利息收入,降低财务费用。现金管理还可加强总部对分支机构的资金控制能力,采用“收支两条线”模式,将分公司的销售款完全置于总部的控制之下,避免分公司占用销售款项并将其挪作他用。

国际上商业银行通用的现金管理服务一般包括以下几个方面:以交易与供应链为核心的账户及收付款管理,以集中控制与管理为核心的流动性管理,以增加现金流价值为核心的投、融资管理,以及以营运资金安全为核心的风险管理。

在这个广义的“现金管理”概念中,涉及到的业务领域,包括收款、付款、跨境支付、流动性管理和金融供应链。金融供应链是银行通过业务和技术手段,通过对企业物流的全程控制,将信息流和资金流有效集合,将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种业务模式,即 “1+N”模式或“N+1+N”模式,它的含义是指把供应链上的相关关联企业作为一个整体对象,根据企业在供应链的相对关系和行业特点设定整体金融解决方案,将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业,并为核心大型企业提供资金流管理服务,从而解决供应链中资金流向、分配的不均衡问题,既降低了银行资金的风险系数,也提升了整个供应链企业群体的竞争力。

作为一项比较成熟的金融服务业务,经过30多年的发展,现金管理已经成为银行面向优质企业的主打和支柱型的中间业务之一,很多大型国际银行都设有专门的现金管理部门。美国摩根大通银行的理金管理部作为行内独立核算的利润中心,有独立的客户经理和产品经理,通过一位集团客户经理或一个经理组来提供客户的所有现金管理服务。

《亚洲货币》指出,客户对银行的现金管理服务关心最多的有:可否当天获取集团财务报表、安全性、整体资金营运咨询服务、整体解决方案等数项内容。几乎100%的客户都反映,他们需要专业的整体现金管理服务。对中国客户而言,上述几项内容也是他们对银行现金管理服务的关注焦点所在。

从市场表现来看,中资银行尤其是四大国有商业银行,具有覆盖全国的网络系统、强大的技术支持、高效的结算服务等外资银行所无法媲美的硬件优势,但另一方面,由于中资银行在现金管理整体方案设计、现金管理咨询服务等软件方面普遍远逊于外资银行,因而如何在业务理念以及IT技术方面凸现业务创新,已经成为国内各商业银行业务发展的当务之急。
3、方正现金管理整体解决
3.1简介

方正企业现金管理解决方案,是在Ec-Founder FIX技术平台的整体架构下,充分理解国内现金管理需求及发展趋势,并吸收国际先进理念、结合全球领先方案和产品的基础上面向国内银行界推出的一个企业现金管理整体解决方案。它不仅解决了企业对支付结算、资金集中管理等方面的迫切要求,同时站在金融供应链的角度、将信息技术与业务有机结合为企业提供产业供应链下的付款、收款管理以及融资管理,它的核心内涵包括:以交易与供应链为核心的账户及收付款管理,以集中控制与管理为核心的流动性管理,以增加现金流价值为核心的融资管理等。

方正作为国内最大的金融IT服务商与解决方案供应商之一,向银行提供的产品与服务涉及银行各个方面,而面向公司客户和同业客户的现金管理产品是我公司的重点业务发展方向,为此我们沉淀和积累了大量的实践经验,拥有一个持续发展的专业团队和一大批专业技术人才。

同时,方正与国际性银行业务系统的先行者和领跑者Polaris等公司紧密合作,就该公司金融供应链和全球支付等产品展开合作,为国内大型集团企业提供最佳解决方案。
3.2方正与国内其他厂商现金管理解决方案的简单比较

目前能给银行提供现金管理解决方案的国内厂商大约有10家左右。相比较而言,方正的现金管理解决方案业务理念更为先进、更能满足现金管理的未来发展需求,具体体现在以下几个方面:

基本设计思路的区别

方正现金管理解决方案的基本设计思路是站在银行的视角,从业务功能的精细化经营出发,以专业的服务为银行和其客户提供双赢的业务模式,实现银行和企业利益的最大化,而不是仅仅完成客户所需要的某项业务功能。比如对于客户的某一项付款,如果在付款前几天客户就将资金存入银行,那么客户、银行会利用这笔闲置资金进行短期的拆借等投资活动,从而赢取更多的利润,达到银企之间的双赢。这样,我们的解决方案不仅要解决客户的业务需求,还提供可带来收益的最佳实践。这种基本设计思路贯穿于我们解决方案中的各业务功能中。

提供以产业供应链中核心企业为基础,对其上、下游厂商进行服务和融资的功能

方正现金管理解决方案中还同时提供以产业供应链中核心企业为基础,对其上、下游厂商进行服务和融资的功能,也就是我们常说的金融供应链服务。一方面提高了企业客户产、供、销环节的自动化处理程度;另一方面银行可提供这种具有真实贸易背景的信贷融资,更好地实现资源的合理配置,将资金投放到更需要的弱势中小企业,保持产业供应链的良性循环和进一步壮大发展,为企业和银行实现双赢。

通过参数化来实现产品的多样性,满足企业客户差异化服务的业务需求

方正现金管理解决方案所依赖的EC-Founder FIX是一个高度参数化的技术平台,它可以通过银行来配置一些基本的业务产品并分配给特定的客户,客户可以在这个基本的业务产品上定义不同的参数来满足自身的特定业务需要,如关联方、关联方的业务操作功能、封闭的用户群组等等。

提供丰富的产品线,满足各类企业客户的业务需求

方正现金管理解决方案为银行提供现金管理产品的同时,也充分利用其在银行核心系统的优势,结合企业对资金管理的需求,为企业客户提供企业端现金管理解决方案。由此,客户不再完全依赖于银行系统的“标准化配置”服务,可以自己定制一些基本的业务产品,弥补其财务软件或ERP系统的不足。


3.3
现金管理在整个银行应用体系中的定位

在银行IT系统架构层次中,现金管理系统是一个相对独立的中间业务系统。

作为一个以交易为中心的交易管理系统,它实现中间记账、对账,以及额度控制和账单管理等方面的服务,帮助企业有效管理现金流和交易。因此,它的前端可有效地与柜面系统、网银、手机银行等电子渠道(整合)系统相接,后台与行内核心系统、外汇、贸易融资等其他系统相联,对外可以与企业ERP系统、财务软件系统集成。

现金管理系统为企业客户提供了所有无缝访问金融服务的单一入口,可以方便快捷地管理企业资金相关信息,有效管理和控制风险。现金管理系统建立在以交易为中心的控制平台之上,通过配置化信息的定义,来实现强大的商业应用功能。

 

 


                                  

 

 

1 现金管理系统与银行相关应用


3.4
整体解决方案设计思路

现金管理系统,通常被称为银行对公业务的“窗口”和平台。通过这个“窗口”平台,可以为集团企业客户提供产品的集中展示和个性化包装。

基于各银行现金管理平台的建设目标与需求,并结合多年来方正在建设银行、商业银行等实践经验,我们在规划、设计银行现金管理平台整体解决方案中,遵循以下的思路和理念:

1.整体的解决方案规划与设计

现金管理平台的建设,决不仅仅是单纯的软件产品实施,而需要从业务应用和IT应用两个方面考虑整体解决方案。由于现金管理平台的引入,使得原有的银行核心系统、网上银行等技术功能发生变化,在作出调整时不但要保证所有系统的安全、稳定运行,还必须考虑满足支付、监管等环境的要求。

2.结合银行当前的业务需求和未来发展

综合考虑现金管理当前和未来的发展情况,分别从业务、产品、渠道、营销、客户服务、经营管理、风险控制等多个维度综合考虑,为银行设计具备良好的适应性和扩展性的专属解决方案。

3.精细化经营的业务模式,实现银企双方利益的最大化

4.基于国际先进、成熟的技术标准

基于松耦合的业务和技术组件,可快速响应银行业务的市场需求,通过整合工具包来实现与外部系统的无缝集成。

5.坚持“以客户为中心”的原则并帮助银行真正实现业务拓展

6.支持风险管理和内部绩效考核,实现银行的数字化经营和管理

7.以实现产品的“零开发、零维护”为终极目标

8.充分考虑项目的进度、风险、可操作性的实施规划
3.5整体解决方案业务架构
3.5.1企业经营对财务管理的要求

随着企业规模的不断扩大,企业资源及信息已难以通过手工操作实现快速集中和优化,而市场竞争却日趋激烈,需要不断提高反映速度,减少决策失误。

从另一个角度来说,企业公司传统地集中在某一区域经营,资产、市场区域、人员结构简单,企业经营者可以及时获得各方面信息,对资源掌控也运用自如。但随着市场经济的发展,竞争日益加剧,企业为了占据优势,通过扩大生产和收购兼并等策略使规模急剧扩张,有些公司旗下企业可以多达几十家、甚至几百家。而且处于不同的业务领域,不同的地理位置,具有不同的管理水平。在这样的情况下如何及时获得信息,把客户需求和企业内部的制造活动、供应商的制造资源整合在一起,形成企业一个完整的供应链并对供应链上所有环节如订单、采购、库存、计划、生产制造、质量控制、运输、分销、服务与维护、财务管理、人事管理、实验室管理、项目管理、配方管理等进行有效管理,就具有非常重要的意义。

作为企业管理核心的财务管理,必须根据企业的实际情况不断对自身进行调整,以满新情况提出的要求,优化企业财务资源配置,充分发挥财务管理职能,为企业经营服务。

另一方面,银行所服务的企业客户由于行业、规模和发展阶段的不同,对企业资金运营和现金管理的要求也存在一定的差异性,如针对中、小型企业,迫切需要银行能够提供快速、便捷的融资途径以加快企业的运营效率,而对于大型集团企业,则面临着如何有效的调度整体集团的资金以提高成本效率,同时对富裕资金进行合理、有效地运用和投资等等。


 
                            

2 企业财务管理内容图示

 

 

概括地来说,不同企业规模、企业不同发展时期的财务管理工作存在于以下三个层面: 

收集、加工、披露会计信息,实现会计的记录、报告等基本职能。

财务计划、控制、分析和预测,强调事前计划、事中控制和事后反馈。会计人员要基于会计核算的数据,再加以分析,从而进行相应的资金预测、管理和控制活动。

长期战略计划、过程改进、产品与顾客的盈利分析、会计系统和财务报告、短期预算、合并与收购、财务和经济分析、外部财务报告等工作。
3.5.2财务管理对银行服务的要求

银行面向企业财务部门服务,需要依托于现金管理系统这个唯一的“窗口”,满足企业财务管理在以下两个方面提出的新的需要。

1、资金管理更严格

企业财务管理的核心是资金管理,是对资金流的集中管理与控制。 财务管理,应充分利用采购、销售与财务之间的信息共享,提高管理效率。把对资金的管理从传统的事后算账、做账、统计、结算向前推进,使之贯穿于企业业务流程的每一个环节。从市场调查、产品开发、洽谈合同收取订单开始,就应充分考虑企业的资金问题,做好资金计划,全面分析项目的盈利能力,减少漏洞,保证企业经济效益的最大化。

企业财务人员应当根据每个供货商针对付款的折扣策略和资金成本,制定合理的付款政策。另外,企业财务人员应关注每个客户的财务状况,为客户建立详细的信用档案,在进行是否发货的资金审核时,减少人为判断的随意性,根据客户具体的信誉情况设计出适合的收账政策,提高资金使用效率。

2、财务分析更及时

作为财务管理重要组成部分的财务分析,是以财务报表为基础的。财务报表是否及时详尽,在相当程度上将影响到财务管理的有效性。

银行的数据库中存储了大量数据信息。通过报表处理模块的支持,以不同的核算方式和计算方法,可以随时获取基本财务报表、地区销售状况报表、特定产品的利润报表等各种形式的详尽的财务报表。财务人员需要这样的服务,随时更新各类财务报表,进行及时的财务分析,为企业决策提供更具实效性的资料。
3.6整体解决方案应用架构

我们采用国际先进的企业现金管理理念和成熟的技术产品作为构建整个解决方案的核心。整体应用架构的描述,从业务终端、安全认证、展现层、产品服务、流程引擎与核心服务、以及接口集成等六个层面来说明。
3.6.1业务终端

系统从业务的操作分工而言,大致可作以下几种分类(可根据实际情况进行调整):

银行端业务运维:分总、分、支、网点等级次,不同级次负责相应的业务操作,由操作员身份级次、操作权限管理共同作用来实现,总的职责包括业务运行中的基础数据维护(如客户管理、操作员管理、客户帐户签约、业务产品的启用和停用以及节假日的设置、费率设置等)、系统日始业务操作、日中业务运行监控以及日终的相关业务操作,从而保障业务的顺利运行。

银行端技术运维:由总行相应部门统一负责,包括系统运行中有关技术方面的系统资源使用情况监控、系统应用或服务使用情况监控、停用和启用以及系统技术故障的分析和解决,从而保障系统的稳定运行。

银行端业务管理:分总、分、支、网点等级次,不同级次负责相应的业务操作,由操作员身份级次、操作权限管理共同作用来实现,总的职责包括业务操作、特殊的业务审批等、业务运行数据的统计、分析,如查询或打印客户使用情况报表、客户交易情况报表、费用报表等各种形式的总或分类报表,从而进行数据的分析以及业务营销和管理等方面的决策或为决策提供支持。

企业(总部)业务运维:负责企业(总部)使用现金管理系统所需的基础数据维护(如科目号管理、二级帐户管理等)、用户群组定义、业务职能分工、业务运行状况监控,从而保障企业(总部)各使用单位的正常使用。

企业(总部)业务操作:负责企业(总部)的相关业务操作。

企业分支机构/关联企业业务操作:负责分支机构/关联企业的相关业务操作。
3.6.2 安全认证

安全认证主要是指前端认证服务,它允许嵌入第三方其它认证系统。在我们的现金管理解决方案中,采取:

报文加密安全控制:银行端配置硬件加密机

数字签名安全控制:重要的交易数字签、验章。

网络线路安全控制:专线、VPN方式接入

防火墙安全隔离控制

IC口令及卡签名控制:客户终端接入时,可选择USB KEYIC卡模式。
3.6.3 展现层

这一层是系统向(集团)企业和行内用户提供服务的窗口,它为相关用户提供参数设置、基础数据维护、业务操作、业务查询、报表生成及打印、系统管理和维护的操作界面和接口。展现层的设计,用户界面友好、可操作性强。
3.6.4 产品服务层

在核心服务层之上是我们的产品服务层,它通过对核心服务层基础部件的组装和配置,形成现金池、虚拟现金池、资金归集、资金下拨、对外支付、代理汇兑、内部结算、内部贷款、结算帐户与虚帐户的帐务联动、利息核算、费用核算等产品服务,是应用及产品服务的集成中心。
3.6.5 核心服务层

应用架构的核心层,它包括客户管理、机构管理、操作员管理、操作权限管理、科目管理、帐户管理、利率管理、费率管理、凭证管理等基础管理功能模块,以及帐务处理、报表帐单处理、安全控制等相关基础业务功能处理模块。它集成了大部分通用处理过程和基础部件,是进行上层产品组装和加工的基础。
3.6.6 接口集成

它是现金管理系统与行内相关业务系统、外部客户及其它关联方业务系统实现无缝实时联接的信息交换通道和枢纽,它可通过API函数、服务、组件等多种方式,支持多种通讯协议、报文协议以及安全模式,通过Adapter插件化的参数化配置来实现,具有高度的开放性、灵活性和适应性,方便与其它系统的高效集成和直联。
3.7 整体解决方案部署架构

服务器配置建议采用总行集中部署架构,将满足网点扩展的弹性需求。基于浏览器的客户端系统可以实现柜员终端的零维护。在具体的营业网点只需提供业务终端、票据打印等相关设备,不需要部署其它任何系统。

部署架构中,分行的增加与减少不会影响整个系统的稳定性。集中部署模式是当前银行系统的发展趋势,优点是有助于业务处理和管理集中,统一业务处理模式和处理流程,并且通过集中统一的运维管理,降低管理和维护成本。其缺点是对系统要求很高,要求有很高的可靠性、稳定性和安全性,这可通过虚拟集群技术解决。


 

3 现金管理系统网络部署

 

 

系统推荐配置:

 

 

硬件 Web服务器 应用服务器 数据库服务器

CPU 1 1 1

内存 2GB 4GB 8GB

硬盘 40GB 80GB 150GB

附加设备  硬件加密机 150GB

软件   

操作系统 Windows 2003 Server Unix/AIX 5L Unix/AIX 5L

应用系统 IIS 6.0 TUXEDO 8.1+ Oracle 10g

Enterprise

/Informix 8.X

附加软件 NULL EC-Founder FIX

EC-Founder GateServer 
3.8整体解决方案技术架构
3.8.1
技术架构

现金管理解决方案的系统技术架构由多个层次及工具组成,具体如下图所示:


 
 
4 现金管理解决方案技术架构层次示意图

 

各层次实现的功能和职责为:

系统服务层,提供系统层次的服务模块,如:对内通讯模块、对外通讯模块;安全控制,包括证书管理、PKI等提供数据安全处理的基础模块。

基础平台层,包括软件自动发布系统、数据库操作开发多层封装、XML报文处理、Tuxedo封装、工作流引擎(包含状态机)、监控管理等基础开发模块。

应用平台层,包括客户和客户关系管理、账户和账户关系管理、权限管理(包含多级授权机制)、参数管理、调度管理、数据库分布管理。

业务平台层,包括核心资金处理模块、各种客户化的信息处理模块、各种业务逻辑单元等。

WEB Server,内嵌的WEB服务器,提供客户WEB终端、业务管理终端、业务处理等前端展现。
3.8.2 安全实现

为了保证企业客户的资金和信息安全,提高系统的安全防范能力,解决方案采用了完备的安全控制措施和机制,具体如下:


 

5   安全架构体系结构层

 

Level 1:传输层安全控制

HTTPS/SSL:无论是通过专用线路网络或公共互联网,系统支持的SSL在所有客户端和服务器之间数据传输,密码被存储在一个单向散列格式的数据库中。

报文加密:该解决方案利用API,在所有情况下对需要的数据流和文件都可选择性进行加密,提供模长1024位的对称和非对称型的关键算法的支持。

Level 2:应用层安全控制

管理工具:银行或者企业用户的管理人员可以定义用户访问的类别,比如数据录入操作员的岗位权限。每一类别的基础上还可以对操作功能,菜单显示等进行进一步控制。还可对用户群组进行子类别的划分,子类别继承原群组的所有权限,并可在其基础上修改权限,实现用户类别的快似定义。

用户名和密码:系统提供了常规的用户名和密码的安全。只有符合身份验证的用户可以进入系统。并且允许银行使用指定的密码策略,包括定义密码有效期,最小密码长度限制,密码复杂度限制,密码历史维护机制,密码错误次数限制等,密码使用散列算法加密存储在数据库中。

数字签名:对关键交易数据的报文部分,可使用自身的私钥进行数字签名,由对方根据其公钥进行数据验签,以确认交易数据是否被修改。

授权处理:系统支持最低双岗复核,对所有的交易数据采用来源核查的概念,通过配置授权模型来使明确的交易获得授权。

用户关联:每个操作者通过设置与指定的分支行范围或特定的客户范围相关联,同样可以配置操作者在指定范围内的操作权限。

Level 3:安全控制增强层

前端认证服务,由于它允许插入各种认证系统,因此可用来管理各种认证系统。该认证服务配备了多种组合,包括用户ID-密码、RSA SecureIDLDAP。将该认证服务集成到银行指定的认证系统,使用非常方便。

Level 4:访问控制层

用户访问模型(UAM):终端用户访问模型是一个综合授权服务体系,它基于架构层次而分成不同的等级,目的是给特定的用户相关的权限或认证,按照级别分配相应的权限,并且按照类别的不同分为不同的用户群组。所有的交易都有相应的权限;所有的功能对于每一个用户来说都有其对应的安全等级。用户即可以完全继承其群组的权限,又可以单独设定自己特殊的权限。

授权认证模型(AVM):该模式可以为银行和企业的操作者设定层级,层级的数量不受限制,这样可以方便银行进行操作者的权限控制。
3.8.3 负载均衡

根据方正在大型银行实施的经验,大量并发用户使用的情况非常普遍,应通过负载均衡访问应用服务器。采用硬件类型的负载均衡设备,其接入效率和可靠性均优于采用负载均衡软件方式。因此建议采用目前主流的负载均衡硬件设备。

由于采用负载均衡,所有客户端的接入请求均通过负载均衡服务器连接至应用服务器。因此负载均衡服务器的可靠性成为系统正常运行的重要环节,所以需要采用“一主一备”的冗余备份方式防止负载均衡服务器的单点失败,以提高整个系统环境的高可用性。
解决方案亮点

方正在自主研发的“EC-Founder FIX”平台上推出的“集团企业现金管理系统”,力求运用现代网络技术、理财手段,根据客户财务管理模式、金融服务内容、实施条件等具体情况,为商业银行及时捕捉和研究客户个性化的需求,提供具有国际先进水平的,集结算、投资、融资、资讯于一体的高层次现金管理产品,满足客户的最优化需要。
4.1 强大的整体优势

现金管理服务的基本理念是综合化,并与集团企业客户个性化需求密切结合。多年以来,方正凭借自身丰富的开发、实施经验,在全国各大商业银行全面推广应用成熟的“集团企业现金管理系统”,协助各家银行为企业提供全面的现金管理。

方正的整体优势明显:

基于先进的国际化现金管理产品,定位起点高,前瞻性强,以强大的金融业务平台为基础,支持银行的长期发展战略。平台系统架构先进、灵活,有良好的可扩充性,易于快速、便捷的开发和部署。通过现金管理产品的建设,引入、借鉴国际先进的公司客户服务理念和最佳实践,促进银行核心竞争力的全面提升。

多家银行稳定可靠运行的成功案例。

系统强大的支撑能力,扩展性强。具有1200万账户、日交易50万笔的运行考验。

方正有行业领先的专业团队,集中了国内最早开发现金管理系统的技术专家和业务专家,对资金管理业务及其发展有深刻的理解,熟知国外现金管理业务发展及国内客户需求,并且具有为银行进行项目实施的丰富经验,可以确保银行的最低业务风险和系统风险。

系统稳定可靠,获得客户的高度评价和认可;

经验丰富,与近百家企业客户有良好合作。
4.2 平台化设计,具有高可用性及拓展性

EC-Founder FIX平台完全采用模块化、分层结构设计思想,实现了银行内、外系统之间的联网运作、信息交换与资源共享、渠道系统整合。同时,平台将交易调度层与业务处理层分离,根据客户业务需求和实际情况进行交易处理逻辑、报文接口的模块化、参数化配置,满足客户个性化开发,动态地创新金融服务产品,使得系统具有方便扩展业务功能的能力。

平台使用了成熟的集群技术,多机备份及负载均衡,增强了金融服务平台及其应用系统的业务处理能力,极大地降低了高峰期平台系统的运营风险。

平台对应用系统的业务交易及系统资源进行实时监控管理,防范系统运行故障,以及系统故障时提供快速、简捷的报警及故障隔离,确保系统稳健、安全运行。

平台具有多种成熟的安全控制技术,支持软、硬件加密等安控措施,为交易数据安全传输提供保障。
4.3 多样化服务及产品创新

在持续变化的市场中,Ec-Founder FIX紧密关注客户需求,不断地进行产品和技术创新,及时为银行客户提供需要的帮助和服务,推出新的解决方案和应用产品,切实解决客户不断遇到的新挑战。
EC-Founder FIX
具备数据分布与集中环境部署能力,在协助商业银行解决产品管理分散和营销分散的问题上,能够以现金管理需求为主线,与网上银行、银行卡、投资融资、风险管理等高层次业务进行有效整合和包装,从而全面提高商业银行的整体竞争力。

通过EC-Founder FIX,以银企互连为基本工具,实现商业银行金融服务与企业财务管理的无缝连接;以现金管理作为企业ERP管理的深度延伸。同时,发挥平台信息服务的特色,满足企业客户自身信息流、物流和资金流匹配运作的内在管理要求,从业务、产品、渠道、营销、客户服务、经营管理、风险控制等多个维度为银行设计具备良好的适应性和扩展性的专属解决方案。
4.4 完善、丰富的现金管理产品和功能

针对国内集团企业的不同经营情况,根据企业对现金管理业务的不同需求,在EC-FounderFIX上我们推出了丰富的现金管理产品线,通过实践总结性地划分了企业客户终端、银企直联、财务公司、现金池管理等四个层次的产品模式,以覆盖并满足不同客户的实际需求。

在产品功能上,覆盖了客户管理、多级账户管理、余额控制、额度管理、账户查询监控、资金多级签发、银企对账、到账通知、资金归集、资金下划、对外支付等基础功能,以及委托收付款、内部结算账户管理、现金池等扩展功能,能够很好地根据集团企业对资金管理的要求,进行功能模块有机组合和配置,为企业提供量身定制的多功能、个性化的现金管理解决方案。

通过对现金管理产品功能全面的梳理,提供“菜单式”现金管理产品设计,以满足客户对现金管理不断增长的需要。
4.5 平台满足多渠道的接入

EC-Founder FIX具备渠道服务的整合能力,支持客户终端、主机直联、柜台终端、网上银行等多种渠道方式的接入,为不同渠道的客户提供现金管理服务,解决单一渠道实现现金管理的局限性。

  

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