金融综合服务平台
中小银行金融业务创新平台
发表时间:2011-05-19

    系统描述

金融业务创新服务平台做为商业银行业务整合和业务扩展创新的平台,在此平台上,可以快速的开发和部署金融理财产品、客户服务产品、集团理财产品、代理业务系统、企业接入系统等。
应用功能描述

系统架构

 

 

集团公司理财-架构图

 


 
 

 

银企直连-架构图

 

 

财政授权支付-架构图

 

系统功能

 

平台基础功能业务

平台管理功能、业务监控功能、银行基础服务、客户对账服务、平台安全等功能。

 

与工行直联转帐

与工行直联转帐是代理工行理财产品的基础功能,在此基础上可以实现其它商业银行与工行的直联转账业务,向客户提供方便、安全、快捷的双向实时到账资金划转。
 

代理工行纸黄金

纸黄金是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,个人通过把握国际金价走势高抛低吸,赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实金提取和交割。纸黄金需要取得相关监管部门的批准。其它商业银行在未取得纸黄金批准前,可以通过代理工行纸黄金代销业务实现客户对纸黄金理财的需求。

 

代理工行基金

基金是按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途,具有收益性功能和增值潜能的特点。基金分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金规模不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以申购或赎回基金单位的一种投资基金。基金代销需要取得相关监管部门的批准。其它商业银行在未取得代销批准前,可以通过代理工行基金代销业务实现客户对基金理财的需求。
 

代理工行第三方存管

代理工行第三方存管是通过与工行银银直联系统、工行现行的第三方存管系统共同实现的三方存管业务。其中银银直联系统完成与工行的业务互联互通,工行第三方存管系统实现与券商的业务互联互通。

 

银企直联

银企直联是通过互联网或专线连接的方式,使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接,企业无需专门登录网上银行,就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分()公司银行账户的操作功能,并在财务系统中自动登记账务信息,免去了以往财务系统、网银系统两次指令录入的过程,提高了工作效率,确保了财务系统与银行系统账户信息的一致性。

 

财政授权支付

财政授权支付是由财政下达授权支付额度给代理银行,代理银行通知单位额度到账,然后由单位录入授权支付凭证,内部审核通过并发送到代理银行,代理银行在单位的额度范围内对单位的支付凭证进行支付的业务。代理银行进行支付后要将回单发送给单位,以供单位做账。将日报给财政供财政做账,将清算信息给财政和人民银行。
 

财政直接支付

财政直接支付是指由财政局向中国人民银行和代理银行签发直接支付指令,代理银行根据直接支付指令通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人(即商品或劳务的供应商及统发工资个人等)或用款单位(即具体申请和使用财政性资金的预算单位)账户。

 

集团公司资金管理

集团公司资金管理系统是面向在国内具有分散的分支机构而又急需对总部和分支机构的资金运营进行全面统一管理的企业客户。实现了企业内部资金业务和银行业务的有机集成,总部或结算中心可以跨地区、跨银行实时调拨集团内各单位资金,管理全集团内的资金资源,及时准确地掌握到集团内部单位的资金收支、使用、分配及流通情况,加强对各地分支机构的监管,最终提升整个集团公司的管理水平。

 

系统特点

 

完善的平台基础管理功能

金融创新业务服务平台提供了客户管理、菜单管理、日始日终处理、业务监控功能、银行基础服务、客户对账服务、平台安全等一系列基础处理模块,为系统的业务接入打下了坚实的基础。

实现外部系统的迅速接入

以金融创新业务服务平台为基础,利用平台与集团公司、财政、企事业单位业务对接的经验及标准连接接口,可迅速实现银行与集团公司、财政、企事业单位系统的接入及业务实现。

 

实时性

资金调拨、结算实时到账,系统对业务管理、信息查询、监控等交易实时响应。

 

可扩展性

在业务类别方面系统可根据市场需求进行扩展,增加新的业务品种;在业务量方面可以根据业务量的增加开设多个集团公司资金管理系统;在客户管理方面可以采用多级客户管理模式。

 

管理科学性

本系统关注客户分散使用和银行集中管理的协调。各客户可以分别进行资金调拨、结算、轧账等日常事务处理,而银行集中清算、对账和系统总轧账等管理。

 

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